综合金融结算服务
通过设立当
地法人获得
PI&EMI许可证
属于最全面的电子货币交易牌照，电子钱包和其他结算服务根据EMI牌照运营。
开户、汇款、外汇是EMI提供的主要服务种类。
- 单纯银行功能（SEPA，IBAN）
- 发行预付卡或借记卡
- 金融与信用产品×
- 银行必须将所有客户的钱存入国立银行，国立银行属于欧元系统的一部分
适用于在线支付处理的牌照
- Pay Master
- 兑换处作用
世界正在创新金融服务
各国Small Banking牌照现状
▶ 世界正在创新金融服务
2020. 10. 25. 目前
| 国家 | 英国 | 欧盟 | 瑞士 | 澳大利亚 | 美国 |
| 牌照名称 | Small Speciallzed Bank | Fin-tech Credit Institution | Light Banking Licence | Restricted ADI Licence | Fin-tech Bank National Charter |
| 最低资本金 | 100万欧元（韩币14.7亿）[500万欧元（韩币73.7亿）] | 100万欧元（韩币14.7亿）[500万欧元（韩币73.7亿）] | 申办存款的3% 最少30万CHF（韩币3.7亿）[1千万CHF韩币124.4亿）] |
300万AUD（韩币24.2亿）+RR 100万AUD [5千万AUD（韩币404亿）] |
业务规模，根据Biz类型的不同，有所差别 |
| 适用期限 | 12个月 | 24个月 | |||
| 业务范围 | 存款，SMEs贷款，抵押贷款中至少包含1个 | 无限制，与现有银行相同。 | 无限制，与现有银行相同。 | 除了复杂或市场风险高的商品、投机业务之外 | 支票支付、贷款（存款除外） |
| 存款额度 | 5万英镑 | 1亿CHF | |||
| 其他规定 | *类似于现有银行 | *类似于现有银行 *SSM应用 *加强出口战略 |
*资本适度 *流动性限制除外 *无法使用银行名称 *允许结算系统 |
*强化健康性限制 *无法使用银行名称 *加强出口战略 |
*类似于现有银行 *适用金融包容/地区再投资法（CRA） *加强出口战略 |
- 注：[]意味着现有银行标准的最低资本金。（资料：PRA、FCA、ECB、FINMA、APRA、OC）
被称为“Small License”或“小型银行牌照”（Small Banking License）的制度是将银行业、保险业、证券业等许可条件苛刻的金融领域的许可单位划分为业务单位，给予许可。 - 在英国，目前获得SSB认可的Neo-bank（不在线下，只通过移动或网络提供金融服务的银行）达43家。自2013年引进Small License以来，每年有15 ~ 18家企业积极利用该制度。
- 2017年，欧洲中央银行（ECB）新设了“Fin-tech credit institution Licence”，以金融科技银行为对象适用Small License。欧盟将许可审核期限从申请日起放宽到了6 ~ 12个月左右。现有银行的最低资本金为500万欧元，许可审核期限为9 ~ 14个月左右。
- 2018年澳大利亚和美国引进了Small License，瑞士于2019年1月通过银行法的修改引进了“Fin-tech Licence”。另外，美国允许以金融科技企业为对象，获得全国可营业的特殊目银行（SPNB）许可。
立陶宛金融科技
激进型规定
比其他欧洲国家办理许可证的速度快2-3倍。
特殊目的银行-办理银行许可时，初期最低资本要求比传统银行低5倍
监管Sandbox-Fintech可以在监管机构的指导和监督下实施和测试金融革新。
* 结算机构与电子货币牌照的处理时间根据提交的文档质量有所不同。
** 许可证由欧洲中央银行发放。
CENTROLINK-SEPA
支付网关
对非银行机构的SEPA access
支付通过中央银行的账户进行。
为顾客发行固有IBAN功能。
可立即结算。
用NUMBER看的
CENTROlink
选择立陶宛的理由
拥有丰富的ICT专业教育课程及从业人员
容易聘用英语和欧洲语言的运用者
各种税收减免及投资项目奖励
#4 in the Global Fintech Ranking
Global Fintech Index City Rankings 2020, Findexable
#1 in the Tech Startups FDI Attraction Index
Financial Times’ Di Intelligence, 2019
#11 globally and #3 in the EU for Ease of Doing Business
Doing Business 2020, World Bank
通过单一Fintech的PI&EMI牌照，可以对接28个欧盟国家，并向全世界开拓市场。
513 million
欧洲客户
25 million
中小企业
7,350
银行和信用合作社
对SEPA的直接技术对接
(via Bank of Lithuania API)
34 SEPA国家
自行发行IBAN
快速进入欧盟的时间表
- 根据制定的预算和情况，日程可能会有所变动。
- 根据营销及运营人员的规模，可能需要增加预算。
进行次序
01 资本金，预算编制
02 事业规划与企业结构建设
准备PI或EMI牌照申请文件和人员
03 成立法人，办公室，按阶段招聘需要的人员
04 申请PI&EMI牌照
申请Small Banking牌照
05 连接PI&EMI服务及演示
开始首次服务
06 稳定运营项目
预算编制
WIZBL TRANS/1年支出预算案
| 区分 | 总预算 | 明细 | 支付对象 |
| 文件、翻译、公证、其他/1次性 | 2,000EURO | IVAYA | |
| 资本金（法人、银行账户、PI、EMI、S-banking）/1次性 | 360,000EURO | 设立法人,账户(10,000Euro) PI, EMI (350,000Euro) | WIZBL TRANS |
| 设立及获取许可费用、手续费/一次性 | 170,000EURO | 设立法人,账户(5,000Euro) PI & EMI 许可(165,000Euro) [Consulting, Brokerage, Other services without storage of funds, Fund management, Market making, placement of securities, manpower] |
IVAYA， Law firm，key person |
| 办公室租赁，管理费，公共费用/年标准 | 45,000EURO | 保证金、月租、管理费、公共费用等。 | WIZBL TRANS |
| 人工费（法人代理1，金融专业1，保安1，运营2）/年标准 | 275,200EURO | 法人代理、金融专家、金融技术安全职、金融职员、运营人员、经理 | WIZBL TRANS |
| 运营支出/年标准 | 180,000EURO | 运营费 | WIZBL TRANS |
| 经营咨询/年标准 | 120,000EURO | 规划、运营、宣传、运营管理咨询 | IVAYA |
| 出差费/年标准 | 67,000EURO | 共12次（月1次/10日+自我隔离） | WIZBL TRANS/IVAYA |
| 其他 | 13,000EURO | 预备费用 | WIZBL TRANS |
| 合计 | 1,232,200EURO | 固定资产：360000 Euro/年总支出额：872200 Euro | |
WIZBL TRANS/1年支出预算案
| 区分 | 总预算 | 2020年12月 | 2021年 1月 | 2021年3月 | 2021年4月 | 2021年6月 | 2021年9月 |
| 文件、翻译、公证、其他/1次性 | 2,000 | 2,000 | |||||
| 资本金（法人、银行账户、PI、EMI、S-banking）/1次性 | 360,000 | 360,000 | |||||
| 设立及取得许可费用、手续费/一次性 | 170,000 | 70,000 | 50,000 | 50,000 | |||
| 办公室租赁，管理费，公共费用/年标准 | 45,000 | 15,000 | 15,000 | 15,000 | |||
| 人工费（法人代理1，金融专业1，保安1，运营2）/年标准 | 275,200 | 50,000 | 50,000 | 50,000 | 50,000 | 75,200 | |
| 运营支出/年标准 | 180,000 | 10,000 | 20,000 | 50,000 | 50,000 | 50,000 | |
| 经营咨询/年标准 | 120,000 | 60,000 | 20,000 | 20,000 | 20,000 | ||
| 出差费/年标准 | 67,000 | 15,000 | 10,000 | 14,000 | 14,000 | 14,000 | |
| 其他 | 13,000 | 13,000 | |||||
| 合计 | 1,232,200 | 582,000 | 100,000 | 199,000 | 83,000 | 129,000 | 139,200 |
- 根据制定的预算和情况，日程可能会有所改变。
- 根据营销及运营人员的规模，可能需要增加预算。
首尔市江南区德黑兰路104街8，城堡大厦5楼
法人代表：朴键
营业执照编号：618 87 01039
TEL. 02)538-1267 , FAX. 02)538-1268
Copyright © 2010 – TMI HOLDINGS – All rights reserved.
