综合金融结算服务

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通过设立当
地法人获得
PI&EMI许可证

属于最全面的电子货币交易牌照,电子钱包和其他结算服务根据EMI牌照运营。
开户、汇款、外汇是EMI提供的主要服务种类。

  • 单纯银行功能(SEPA,IBAN)
  • 发行预付卡或借记卡
  • 金融与信用产品×
  • 银行必须将所有客户的钱存入国立银行,国立银行属于欧元系统的一部分

适用于在线支付处理的牌照

  • Pay Master
  • 兑换处作用

世界正在创新金融服务

各国Small Banking牌照现状

▶ 世界正在创新金融服务

2020. 10. 25. 目前

国家 英国 欧盟 瑞士 澳大利亚 美国
牌照名称 Small Speciallzed Bank Fin-tech Credit Institution Light Banking Licence Restricted ADI Licence Fin-tech Bank National Charter
最低资本金 100万欧元(韩币14.7亿)[500万欧元(韩币73.7亿)] 100万欧元(韩币14.7亿)[500万欧元(韩币73.7亿)] 申办存款的3%
最少30万CHF(韩币3.7亿)[1千万CHF韩币124.4亿)]
300万AUD(韩币24.2亿)+RR 100万AUD
[5千万AUD(韩币404亿)]
业务规模,根据Biz类型的不同,有所差别
适用期限 12个月 24个月
业务范围 存款,SMEs贷款,抵押贷款中至少包含1个 无限制,与现有银行相同。 无限制,与现有银行相同。 除了复杂或市场风险高的商品、投机业务之外 支票支付、贷款(存款除外)
存款额度 5万英镑 1亿CHF
其他规定 *类似于现有银行 *类似于现有银行
*SSM应用
*加强出口战略
*资本适度
*流动性限制除外
*无法使用银行名称
*允许结算系统
*强化健康性限制
*无法使用银行名称
*加强出口战略
*类似于现有银行
*适用金融包容/地区再投资法(CRA)
*加强出口战略
  • 注:[]意味着现有银行标准的最低资本金。(资料:PRA、FCA、ECB、FINMA、APRA、OC)
    被称为“Small License”或“小型银行牌照”(Small Banking License)的制度是将银行业、保险业、证券业等许可条件苛刻的金融领域的许可单位划分为业务单位,给予许可。
  • 在英国,目前获得SSB认可的Neo-bank(不在线下,只通过移动或网络提供金融服务的银行)达43家。自2013年引进Small License以来,每年有15 ~ 18家企业积极利用该制度。
  • 2017年,欧洲中央银行(ECB)新设了“Fin-tech credit institution Licence”,以金融科技银行为对象适用Small License。欧盟将许可审核期限从申请日起放宽到了6 ~ 12个月左右。现有银行的最低资本金为500万欧元,许可审核期限为9 ~ 14个月左右。
  • 2018年澳大利亚和美国引进了Small License,瑞士于2019年1月通过银行法的修改引进了“Fin-tech Licence”。另外,美国允许以金融科技企业为对象,获得全国可营业的特殊目银行(SPNB)许可。

立陶宛金融科技

激进型规定

比其他欧洲国家办理许可证的速度快2-3倍。

特殊目的银行-办理银行许可时,初期最低资本要求比传统银行低5倍

监管Sandbox-Fintech可以在监管机构的指导和监督下实施和测试金融革新。

* 结算机构与电子货币牌照的处理时间根据提交的文档质量有所不同。
** 许可证由欧洲中央银行发放。

CENTROLINK-SEPA
支付网关

对非银行机构的SEPA access
支付通过中央银行的账户进行。

为顾客发行固有IBAN功能。

可立即结算。

用NUMBER看的
CENTROlink

选择立陶宛的理由

拥有丰富的ICT专业教育课程及从业人员
容易聘用英语和欧洲语言的运用者
各种税收减免及投资项目奖励

#4 in the Global Fintech Ranking

Global Fintech Index City Rankings 2020, Findexable

#1 in the Tech Startups FDI Attraction Index

Financial Times’ Di Intelligence, 2019

#11 globally and #3 in the EU for Ease of Doing Business

Doing Business 2020, World Bank

通过单一Fintech的PI&EMI牌照,可以对接28个欧盟国家,并向全世界开拓市场。

513 million
欧洲客户

25 million
中小企业

7,350
银行和信用合作社

对SEPA的直接技术对接
(via Bank of Lithuania API)

34 SEPA国家

自行发行IBAN

快速进入欧盟的时间表

  • 根据制定的预算和情况,日程可能会有所变动。
  • 根据营销及运营人员的规模,可能需要增加预算。

进行次序

01 资本金,预算编制

02 事业规划与企业结构建设
准备PI或EMI牌照申请文件和人员

03 成立法人,办公室,按阶段招聘需要的人员

04 申请PI&EMI牌照
申请Small Banking牌照

05 连接PI&EMI服务及演示
开始首次服务

06 稳定运营项目

预算编制

WIZBL TRANS/1年支出预算案

区分 总预算 明细 支付对象
文件、翻译、公证、其他/1次性 2,000EURO IVAYA
资本金(法人、银行账户、PI、EMI、S-banking)/1次性 360,000EURO 设立法人,账户(10,000Euro)  PI, EMI (350,000Euro) WIZBL TRANS
设立及获取许可费用、手续费/一次性 170,000EURO 设立法人,账户(5,000Euro)
PI & EMI 许可(165,000Euro)
[Consulting, Brokerage, Other services without storage of funds, Fund management, Market making,  placement of securities, manpower]
IVAYA,
Law firm,key person
办公室租赁,管理费,公共费用/年标准 45,000EURO 保证金、月租、管理费、公共费用等。 WIZBL TRANS
人工费(法人代理1,金融专业1,保安1,运营2)/年标准 275,200EURO 法人代理、金融专家、金融技术安全职、金融职员、运营人员、经理 WIZBL TRANS
运营支出/年标准 180,000EURO 运营费 WIZBL TRANS
经营咨询/年标准 120,000EURO 规划、运营、宣传、运营管理咨询 IVAYA
出差费/年标准 67,000EURO 共12次(月1次/10日+自我隔离) WIZBL TRANS/IVAYA
其他 13,000EURO 预备费用 WIZBL TRANS
合计 1,232,200EURO 固定资产:360000 Euro/年总支出额:872200 Euro

WIZBL TRANS/1年支出预算案

区分 总预算 2020年12月 2021年 1月 2021年3月 2021年4月 2021年6月 2021年9月
文件、翻译、公证、其他/1次性 2,000 2,000
资本金(法人、银行账户、PI、EMI、S-banking)/1次性 360,000 360,000
设立及取得许可费用、手续费/一次性 170,000 70,000 50,000 50,000
办公室租赁,管理费,公共费用/年标准 45,000 15,000 15,000 15,000
人工费(法人代理1,金融专业1,保安1,运营2)/年标准 275,200 50,000 50,000 50,000 50,000 75,200
运营支出/年标准 180,000 10,000 20,000 50,000 50,000 50,000
经营咨询/年标准 120,000 60,000 20,000 20,000 20,000
出差费/年标准 67,000 15,000 10,000 14,000 14,000 14,000
其他 13,000 13,000
合计 1,232,200 582,000 100,000 199,000 83,000 129,000 139,200
  • 根据制定的预算和情况,日程可能会有所改变。
  • 根据营销及运营人员的规模,可能需要增加预算。

首尔市江南区德黑兰路104街8,城堡大厦5楼
法人代表:朴键
营业执照编号:618 87 01039
TEL. 02)538-1267 , FAX. 02)538-1268

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