통합금융결재 서비스
현지 법인설립을 통한
PI & EMI 라이선스 취득
전자 화폐 거래를 허용하는 가장 포괄적인 라이선스로 전자 지갑 및 기타 결제 서비스는 EMI 라이선스에 따라 운영됩니다.
계좌개설, 송금 및 외환은 EMI가 제공하는 주요 서비스 유형입니다.
- 단순 은행기능(SEPA, IBAN)
- 선불 또는 직불카드 발행
- 금융 및 신용상품 x
- 은행에 모든 고객의 돈을 유로 시스템의 일부인 국립은행에 보관 필수
온라인 결제 처리에 적용되는 라이선스
- 페이 마스터
- 환전소 역할
세계는 지금 금융서비스 혁신 중
국가별 Small Banking Licence 인가 현황
▶ TMI금융사업부
2020. 10. 25. 현재
| 국가 | 영국 | EU | 스위스 | 호주 | 미국 |
| 인가명칭 | Small Speciallzed Bank | Fin-tech Credit Institution | Light Banking Licence | Restricted ADI Licence | Fin-tech Bank National Charter |
| 최소자본금 | 100만유로(한화 14.7 억) [500만유로(한화 73.7억)] | 100만유로(한화 14.7 억) [500만유로(한화 73.7억)] | 유치예금의 3% 최소30만CHF(한화 3.7 억) [1천만CHF 한화 124.4억)] |
300만 AUD(한화 24.2 억) +RR 100만 AUD [5천만 AUD(한화 404 억)] |
업무규모, Biz모델에 따 라 차등화 |
| 적용기간 | 12개월 | 24개월 | |||
| 업무범위 | 예금, SMEs대출, 모기지 중 최소1개 포함 | 제약 없음. 기존은행과 동일 | 제약 없음. 기존은행과 동일 | 복잡하거나 시장 위험이 높은 상품, 투기적 업무 제외 |
수표지급, 대출(예금제외) |
| 예금한도 | 5만 파운드 | 1억 CHF | |||
| 기타규제 |
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- 주 : [ ]는 기존은행 기준의 최소자본금을 의미함. (자료 : PRA, FCA, ECB, FINMA, APRA, OCC)
- ‘스몰 라이선스'(Small License) 또는 ‘스몰 뱅킹 라이선스'(Small Banking License)라고 불리는 이 제도는 은행업, 보험업, 증권업 등 인허가 조건이 까다로운 금융분야의 인허가 단위를 업무 단위로 쪼개 인가해주는 것이다.
- 영국에서는 현재 SSB 인가를 받은 네오뱅크(오프라인 지점 없이 모바일이나 인터넷만으로 금융 서비스를 제공하는 은행)가 43개에 달한다. 2013년 스몰 라이선스 도입 이후 매년 15~18개 기업들이 이 제도를 적극 활용하고 있다.
- 2017년에는 유럽중앙은행(ECB)이 ‘Fin-tech credit institution Licence’를 신설하고 핀테크 은행를 대상으로 스몰 라인선스를 적용하고있다. EU(유럽연합)는 인가 심사기간을 신청일로부터 6~12개월 정도로 완화했다. 기존 은행의 최소자본금은 500만유로이며 인가 심사기간은 9~14개월가량 소요된다.
- 2018년 호주와 미국이 스몰 라이선스를 도입하였으며, 스위스는 2019년 1월 은행법 개정을 통해 ‘Fin-tech Licence’를 도입했다. 또한, 미국은 핀테크 기업을 대상으로 전국 영업이 가능한 특수목적은행(SPNB) 인가를 허용하고 있다.
Fintech in 리투아니아
진보적인 규정
유럽국가 중 2-3배 빠른 인허가 취득이 가능합니다.
특수 목적 은행 – 은행을 위한 라이선스 초기 최소 자본 요구 사항이 전통 은행보다 5배 낮습니다.
규제 샌드박스 – Fintech는 규제기관의 지도 및 감독하에 금융혁신을 시행 및 테스트 할 수 있습니다.
* 결제 기관 및 전자 화폐 라이선스 처리 시간은 제출 된 문서의 품질에 따라 다릅니다.
** 라이센스는 유럽 중앙 은행에서 발급합니다.
CENTROLINK – SEPA
결제 게이트웨이
비은행 기관에 대한 SEPA 액세스 지불은 중앙 은행에 있는 계좌를 통해 이루어집니다.
고객에게 고유 한 IBAN을 발행하는 기능
즉시 결제 가능
Numbers로 본
CENTROlink
리투아니아를 선택하는 이유
풍부한 ICT 전문교육 이수 및 종사자 보유
영어 및 유럽언어 구사자 확보에 용이함
다양한 세금공제 및 투자사업 인센티브
#4 in the Global Fintech Ranking
Global Fintech Index City Rankings 2020, Findexable
#1 in the Tech Startups FDI Attraction Index
Financial Times’ Di Intelligence, 2019
#11 globally and #3 in the EU for Ease of Doing Business
Doing Business 2020, World Bank
단일 Fintech 의 PI & EMI 라이선스로 28 개 EU 국가에 대해 액세스 할 수 있고 전 세계로 시장을 개척합니다.
513 million
유럽 고객
25 million
중소기업
7,350
은행과 신용 조합
SEPA에 대한 직접적인 기술 액세스
(via Bank of Lithuania API)
34 SEPA 국가
자체IBAN을 발행
빠른 EU 엑세스를 위한 타임라인
- 책정되는 예산과 상황에 따라 일정이 변동될 수 있습니다.
- 마케팅 및 운영인력규모에 따라 추가 예산편성이 요구될 수 있습니다.
진행절차
01 자본금, 예산편성
02 사업 기획 및 기업 구조 구축
PI 또는 EMI 라이선스 신청을 위한 문서 및 인력채용 준비
03 법인설립, 오피스, 단계별 필요인력채용
as PI & EMI 라이선스 신청
04 Small Banking 라이선스 신청
05 PI & EMI 서비스 연동 및 데모진행
1차 서비스 런칭
06 안정적인 사업운영
예산편성
WIZBL TRANS / 1년 지출 예산안
| 구분 | 총 예상비용 | 내역 | 지급 대상 |
| 서류, 번역, 공증, 기타 / 1회성 | 2,000EURO | IVAYA | |
| 자본금(법인, 은행계좌, PI,EMI,S-Banking) / 1회성 | 360,000EURO | 법인설립,계좌(10,000Euro) PI, EMI (350,000Euro) |
WIZBL TRANS |
| 설립 및 인허가 취득비용, 수임료 / 1회성 | 170,000EURO | 법인설립,계좌(5,000Euro) PI & EMI 라이선스(165,000Euro) [Consulting, Brokerage, Other services without storage of funds, Fund management, Market making, placement of securities, manpower) |
IVAYA, Law firm, key person |
| 오피스임대,관리비,공과금 / 년 기준 | 45,000EURO | 보증금, 월임차, 관리비, 공과금 등 | WIZBL TRANS |
| 인건비(법인대행1, 금융전문1, 보안1, 운영2) / 년 기준 | 275,200EURO | 법인대행, 금융전문가, 금융기술보안직, 금융직원,운영직원,경리 | WIZBL TRANS |
| 운영지출 / 년 기준 | 180,000EURO | 운영실비 | WIZBL TRANS |
| 경영컨설팅 / 년 기준 | 120,000EURO | 기획, 운영, 프로모션, 운영관리 컨설팅 | IVAYA |
| 출장비용 / 년 기준 | 67,000EURO | 총 12회(월1회/10일+자가격리) | WIZBL TRANS/IVAYA |
| 기타 | 13,000EURO | 예비비용 | WIZBL TRANS |
| 합 계 | 1,232,200EURO | 고정자산: 360,000Euro / 연간 총 실지출액: 872,200Euro | |
WIZBL TRANS / 1년 예산집행일정
| 구 분 | 총 예상비용 | 2020년 12월 |
2021년 1월 |
2021년 3월 |
2021년 4월 |
2021년 6월 |
2021년 9월 |
| 서류, 번역, 공증, 기타 / 1회성 | 2,000 | 2,000 | |||||
| 자본금 (법인, 은행계좌, PI&EMI/ 1회성) |
360,000 | 360,000 | |||||
| 설립 및 인허가 취득비용, 수임료 / 1회성 | 170,000 | 70,000 | 50,000 | 50,000 | |||
| 오피스임대,관리비,공과금 / 년 기준 | 45,000 | 15,000 | 15,000 | ||||
| 인건비(법인대행1, 금융전문1, 보안1, 운영2) / 년 기준 | 275,200 | 50,000 | 50,000 | 50,000 | 50,000 | 75,200 | |
| 운영지출 / 년 기준 | 180,000 | 10,000 | 20,000 | 50,000 | 50,000 | 50,000 | |
| 경영컨설팅 / 년 기준 | 120,000 | 60,000 | 20,000 | 20,000 | 20,000 | ||
| 출장비용 / 년 기준 | 67,000 | 15,000 | 10,000 | 14,000 | 14,000 | 14,000 | |
| 기타 | 13,000 | 13,000 | |||||
| 합 계 | 1,232,200 | 582,000 | 100,000 | 199,000 | 83,000 | 129,000 | 139,200 |
- 책정되는 예산과 상황에 따라 일정이 변동될 수 있습니다.
- 마케팅 및 운영인력규모에 따라 추가 예산편성이 요구될 수 있습니다.
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